Hauskauf ohne Eigenkapital
Chancen, Risiken und Tipps von Baufinanzierung Heinz
Der Traum vom Eigenheim lebt – auch ohne angespartes Geld auf dem Konto. Immer mehr Menschen möchten ein Haus kaufen ohne Eigenkapital, um nicht jahrelang Miete zu zahlen oder auf steigende Immobilienpreise zu warten. Doch wie realistisch ist ein Hauskauf ohne Eigenkapital wirklich? Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, und wann lohnt sich dieser Schritt?
Baufinanzierung Heinz zeigt Ihnen, welche Möglichkeiten Sie haben – und worauf Sie achten sollten.
Was bedeutet Hauskauf ohne Eigenkapital?
Ein Hauskauf ohne Eigenkapital – oft auch Vollfinanzierung genannt – bedeutet, dass Käufer*innen den gesamten Kaufpreis einer Immobilie (und oft auch die Nebenkosten) über ein Darlehen finanzieren. Es wird also kein eigenes Geld eingebracht.
Bei einer klassischen Baufinanzierung bringen Käufer zwischen 20 und 30 Prozent Eigenkapital ein. Bei einer Vollfinanzierung hingegen deckt der Kredit:
- 100 % des Kaufpreises (bei der sogenannten 100-Prozent-Finanzierung)
- oder sogar 110 % bis 120 % (wenn zusätzlich Nebenkosten finanziert werden)
Diese Form der Finanzierung ist also ideal für Menschen, die keine Ersparnisse haben – aber dennoch den Traum vom Eigenheim verwirklichen wollen.
Wie funktioniert eine Vollfinanzierung?
Bei einer Vollfinanzierung leiht die Bank dem Kreditnehmer den gesamten benötigten Betrag – ohne dass Eigenkapital als Sicherheit eingebracht wird.
Damit das funktioniert, verlangt die Bank jedoch:
- eine sehr gute Bonität
- ein überdurchschnittlich hohes und sicheres Einkommen
- eine werthaltige Immobilie in guter Lage
Je besser diese Faktoren ausfallen, desto höher die Wahrscheinlichkeit, dass eine Bank oder ein Finanzierungspartner wie Baufinanzierung Heinz die Finanzierung begleitet.
Drei Varianten der Finanzierung ohne Eigenkapital
Finanzierungsform
Beschreibung
Finanzierungs- summe
Typisch für
100 %-Finanzierung
Finanzierung des Kaufpreises
Kaufpreis der Immobilie
Käufer mit Rücklagen für Nebenkosten
110 %-Finanzierung
Finanzierung des Kaufpreises + Nebenkosten
Kaufpreis + 10 %
Käufer ohne Rücklagen
120 %-Finanzierung
Finanzierung inklusive Renovierungskosten
Kaufpreis + 20 %
Käufer mit Sanierungsbedarf
Baufinanzierung Heinz prüft individuell, welche Variante für Sie infrage kommt – und vergleicht dazu die Angebote zahlreicher Banken.
- Aktuelle Zinskonditionen
- Unser Beratungs-Konzept
- KfW-Förderprogramme
- Finanzieren ohne Eigenkapital?
- Finanzierungsablauf
- Anträge und Formulare
Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital trotz Bankablehnung oder Schufa-Scoring – wir vermitteln Sie trotz Scoring-Eintrag. – Jetzt anrufen oder Angebot anfordern!
Hauskauf ohne Eigenkapital – das ist unser Markenzeichen
Ideale Baufinanzierungs-Konzepte mit und ohne Eigenkapital, 110 und 120%. Auch in schwierigen Fällen und negativem Schufa-Eintrag:
- zukunftssicher & fair
- flexibel & verantwortungsvoll
- bonitätsgerecht & clever
- unabhängig & konditionsstark
- strukturiert & individuell
Wann lohnt sich ein Hauskauf ohne Eigenkapital?
Ein Haus kaufen ohne Eigenkapital kann in bestimmten Situationen sinnvoll sein:
- Wenn die Immobilienpreise voraussichtlich steigen, und Sie nicht jahrelang auf das Ansparen warten möchten.
- Wenn Sie Ihr Geld an anderer Stelle besser verzinst anlegen können.
- Wenn Sie zur Miete wohnen und die Miete langfristig teurer wäre als eine Kreditrate.
- Wenn Sie sicheres Einkommen haben (z. B. Beamte, Angestellte im öffentlichen Dienst, gut verdienende Fachkräfte).
Baufinanzierung Heinz hilft Ihnen dabei, den individuellen Nutzen und die langfristige Belastung realistisch einzuschätzen.
Vorteile und Nachteile einer Vollfinanzierung
Vorteile:
- Schneller Immobilienkauf – kein jahrelanges Ansparen notwendig
- Direkter Einzug ins Eigenheim möglich
- Kapital bleibt verfügbar für andere Investitionen
- Mögliche Wertsteigerung bei frühzeitigem Kauf
- Renditechancen für Kapitalanleger – weniger Eigenkapital = höhere Eigenkapitalrendite
Nachteile:
- Höhere Zinsen als bei Finanzierung mit Eigenkapital
- Längere Laufzeiten und höhere Gesamtkosten
- Höhere Monatsraten
- Strengere Bonitätsanforderungen
- Höheres Risiko bei Einkommensausfällen
Beispielrechnung: Mit und ohne Eigenkapital
Szenario
Kaufpreis
Eigenkapital
Kreditbetrag
Zinssatz
Monatsrate
(bei 2,5 % Tilgung)
Mit Eigenkapital
400.000 €
80.000 €
320.000 €
3,5 %
ca. 1.620 €
Ohne Eigenkapital
400.000 €
0 €
400.000 €
4,2 %
ca. 2.050 €
Fazit: Der Hauskauf ohne Eigenkapital ist möglich – aber die monatliche Belastung liegt rund 25 % höher.
Voraussetzungen für den Hauskauf ohne Eigenkapital
Um ein Haus ohne Eigenkapital zu kaufen, müssen Sie der Bank oder dem Finanzierungspartner beweisen, dass Sie zuverlässig und langfristig zahlungsfähig sind.
Voraussetzungen im Überblick:
- Sehr gute Bonität (keine negativen SCHUFA-Einträge)
- Sicheres Einkommen (am besten unbefristet)
- Stabile Beschäftigungssituation
- Werthaltige Immobilie in gefragter Lage
- Zusätzliche Sicherheiten (z. B. Lebensversicherung oder zweiter Kreditnehmer)
- Realistischer Haushaltsplan mit Puffer für unvorhergesehene Kosten
Baufinanzierung Heinz unterstützt Sie dabei, Ihre Bonität optimal vorzubereiten und Ihre Unterlagen professionell aufzubereiten.
Staatliche Förderungen für den Hauskauf ohne Eigenkapital
Selbst wenn Sie ohne Eigenkapital ein Haus kaufen, können Sie staatliche Förderungen nutzen:
- KfW-Förderprogramme für klimafreundliche Neubauten und Bestandsimmobilien
- Wohn-Riester: Steuerlich begünstigte Vorsorge für Eigenheimbesitzer
- Landesförderprogramme in Rheinland-Pfalz und anderen Bundesländern
- Familienförderungen (z. B. KfW-Programm 300)
Diese Förderungen können die Zinsbelastung spürbar senken – und damit den Hauskauf ohne Eigenkapitalrealistischer machen.
Haus kaufen ohne Eigenkapital für Beamte, Angestellte & Selbstständige
Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst
- Sehr gute Bonität
- Sicheres Einkommen → bessere Kreditkonditionen
- Häufig besonders günstige Vollfinanzierungen möglich
Angestellte in der Privatwirtschaft
- Möglich bei festem Arbeitsvertrag
- Gehalt sollte 35 % der Kreditrate nicht überschreiten
Selbstständige
Baufinanzierung Heinz berät gezielt für Selbstständige und Freiberufler
- Schwierig, aber nicht unmöglich
- Zusätzliche Sicherheiten (z. B. Lebensversicherung, zweite Immobilie) erforderlich
Risiken beim Hauskauf ohne Eigenkapital
Ein Hauskauf ohne Eigenkapital birgt finanzielle Risiken. Käufer sollten diese kennen, bevor sie sich entscheiden:
- Zinsänderungsrisiko
Wenn die Zinsen nach der Zinsbindung steigen, kann die Anschlussfinanzierung teurer werden. - Restschuld-Risiko
Bei langer Laufzeit bleibt nach Jahren oft eine hohe Restschuld bestehen. - Wertverlust der Immobilie
Sinkende Marktpreise können dazu führen, dass der Kredit höher ist als der Immobilienwert. - Verlust der Zahlungsfähigkeit
Bei Arbeitslosigkeit oder Krankheit kann die Rate zur Belastung werden. - Zwangsversteigerung im Extremfall
Wenn Kreditraten nicht mehr gezahlt werden, kann die Bank die Immobilie verwerten.
Tipp von Baufinanzierung Heinz:
Planen Sie konservativ – mit ausreichend finanzieller Reserve und langfristig stabilem Einkommen.
Tipps, um die Chancen auf eine Vollfinanzierung zu erhöhen
- Bonität prüfen: SCHUFA-Auskunft einholen und fehlerhafte Einträge korrigieren.
- Zweitkreditnehmer: Partner oder Familienmitglied kann die Chancen deutlich erhöhen.
- Sicherheiten einbringen: Lebensversicherung, Bausparvertrag oder weitere Immobilie.
- Lange Zinsbindung wählen: Schützt vor steigenden Zinsen.
- Puffer einplanen: 3–6 Monatsgehälter Reserve lassen.
- Beratung nutzen: Baufinanzierung Heinz kennt die Banken, die auch schwierige Fälle finanzieren.
Hauskauf ohne Eigenkapital:
Beispiel aus der Praxis
Eine Familie aus Trier wollte ein Haus kaufen ohne Eigenkapital, verfügte aber über zwei stabile Einkommen und eine gute Bonität.
Durch die Beratung von Baufinanzierung Heinz wurde eine 110-Prozent-Finanzierung mit 30 Jahren Laufzeit realisiert – zu einem Zinssatz, der nur leicht über dem Marktniveau lag.
Das Ergebnis:
- Monatliche Rate rund 1.950 €
- Kein Eigenkapital nötig
- Sofortiger Einzug ins Eigenheim
Solche Fälle zeigen: Mit der richtigen Beratung ist ein Hauskauf ohne Eigenkapital machbar – selbst bei steigenden Zinsen.
Alternativen zur Vollfinanzierung
Alternative
Beschreibung
Vorteil
Teilfinanzierung
80–90 % Kredit, Rest Eigenkapital
Niedrigerer Zinssatz
Bausparvertrag
Eigenkapitalaufbau über Sparplan
Staatliche Förderung möglich
Zwischenfinanzierung
Überbrückung, bis Eigenkapital verfügbar ist
Flexibel für Käufer mit Verkauf einer anderen Immobilie
Verwandtendarlehen
Private Geldquelle aus der Familie
Keine Bankprüfung nötig
FAQ – Häufige Fragen zum Hauskauf ohne Eigenkapital
Kann ich wirklich ein Haus kaufen ohne Eigenkapital?
Ja, aber nur bei sehr guter Bonität und sicherem Einkommen. Viele Banken prüfen streng – Baufinanzierung Heinz kennt jedoch Institute, die solche Finanzierungen anbieten.
Wie hoch sind die Zinsen bei einer Vollfinanzierung?
Etwa 0,5–1,0 Prozentpunkte höher als bei einer klassischen Finanzierung mit Eigenkapital.
Was zählt als Eigenkapital?
Ersparnisse, Lebensversicherungen, Wertpapiere, Bausparverträge, bereits abbezahlte Immobilien.
Ist ein Hauskauf ohne Eigenkapital riskant?
Ja, durch höhere Raten und längere Laufzeiten. Eine solide Haushaltsrechnung ist Pflicht.
Kann ich später Sondertilgungen leisten?
Ja – Sondertilgungen sind sinnvoll, um die Laufzeit zu verkürzen und Zinsen zu sparen.Ja, durch höhere Raten und längere Laufzeiten. Eine solide Haushaltsrechnung ist Pflicht.
Fazit: Haus kaufen ohne Eigenkapital – mit der richtigen Beratung machbar
Ein Hauskauf ohne Eigenkapital ist anspruchsvoll, aber möglich. Wer eine stabile finanzielle Situation, gute Bonität und eine wertbeständige Immobilie vorweisen kann, hat realistische Chancen auf eine Vollfinanzierung.
Baufinanzierung Heinz ist Ihr erfahrener Ansprechpartner für den Hauskauf ohne Eigenkapital – mit Zugang zu über 400 Banken und individuellen Finanzierungslösungen.
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