110 % Baufinanzierung – Immobilienkauf ohne Eigenkapital mit Baufinanzierung Heinz
Der Traum vom Eigenheim muss kein Traum bleiben – auch ohne angespartes Geld.
Die sogenannte 110 % Baufinanzierung ermöglicht es, den Kaufpreis einer Immobilie inklusive aller Nebenkosten über ein Darlehen abzudecken.
Mit der richtigen Planung und professioneller Beratung kann der Weg in die eigenen vier Wände heute auch ohne Eigenkapital gelingen.
Baufinanzierung Heinz zeigt, wie eine 110 % Finanzierung funktioniert, für wen sie geeignet ist und worauf Sie achten sollten.
Was bedeutet 110 % Baufinanzierung?
Unter einer 110 % Baufinanzierung versteht man eine Baufinanzierung, bei der nicht nur der volle Kaufpreis der Immobilie, sondern auch die Kaufnebenkosten über den Kredit gedeckt werden.
Zu diesen Nebenkosten zählen beispielsweise:
- Notar- und Grundbuchkosten
- Grunderwerbsteuer
- Maklerprovision
- eventuelle Modernisierungskosten
Während eine 100 % Finanzierung lediglich den Kaufpreis abdeckt, geht die 110 % Finanzierung einen Schritt weiter – sie erlaubt den kompletten Immobilienerwerb ohne Eigenkapital.
Unterschied: 100 % Baufinanzierung vs. 110 % Baufinanzierung
Variante
Was wird finanziert?
Eigenkapital nötig?
Für wen geeignet?
100 %-Finanzierung
Kaufpreis der Immobilie
Ja, Nebenkosten müssen selbst bezahlt werden
Käufer mit Ersparnissen
110 %-Finanzierung
Kaufpreis + Nebenkosten
Nein, kein Eigenkapital erforderlich
Käufer ohne Rücklagen
Mit einer 110 % Baufinanzierung leihen Sie sich also die gesamte Summe, die für den Immobilienkauf erforderlich ist. Dadurch ist kein eigener Kapitaleinsatz nötig – die Finanzierung übernimmt sämtliche Kosten.
Wie funktioniert eine 110 % Baufinanzierung?
Die 110 % Finanzierung ist eine Sonderform der Baufinanzierung. Die Bank vergibt hierbei ein Darlehen, das über den reinen Kaufpreis hinausgeht.
Damit trägt der Kreditgeber ein höheres Risiko – weshalb strengere Voraussetzungen gelten und die Zinsen leicht höher ausfallen als bei klassischen Baufinanzierungen.
Typischer Ablauf bei einer 110 % Baufinanzierung:
- Finanzierungsbedarf ermitteln – inklusive Kaufpreis und Nebenkosten.
- Bonität prüfen lassen – durch SCHUFA, Einkommen, Sicherheiten.
- Immobilienwert bestimmen – meist über ein Gutachten.
- Darlehensangebot einholen – Baufinanzierung Heinz vergleicht über 400 Banken.
- Finanzierung abschließen und Kauf abwickeln.
Voraussetzungen für eine 110 % Baufinanzierung
Da bei einer 110 % Baufinanzierung kein Eigenkapital vorhanden ist, achten Banken auf eine hervorragende Bonität und eine stabile Einkommenssituation.
Voraussetzungen im Überblick:
- Sehr gute Bonität ohne negative SCHUFA-Einträge
- Sicheres, überdurchschnittliches Einkommen
- Langfristige Anstellung (idealerweise unbefristet)
- Wertstabile Immobilie in guter Lage
- Zusätzliche Sicherheiten, z. B. Lebensversicherung oder zweiter Kreditnehmer
- Realistische Haushaltsrechnung mit Puffer für Unvorhergesehenes
Tipp:
Baufinanzierung Heinz prüft in einer kostenfreien Erstberatung, ob eine 110 % Baufinanzierung in Ihrem individuellen Fall möglich ist.
Für wen ist eine 110 % Baufinanzierung geeignet?
Die 110 % Finanzierung ist nicht für jeden sinnvoll, kann aber eine echte Chance für bestimmte Käufergruppen sein.
Besonders geeignet für:
- Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst – dank sicherem Einkommen und geringem Ausfallrisiko
- Berufseinsteiger mit stabiler Zukunftsperspektive
- Kapitalanleger, die ihre Rendite durch geringen Eigenkapitaleinsatz erhöhen möchten
- Familien, die hohe Mieten vermeiden und frühzeitig Vermögen aufbauen wollen
Weniger geeignet für:
- Personen mit unsicherem Einkommen oder befristeten Arbeitsverträgen
- Selbstständige ohne langfristige Einnahmenhistorie
- Käufer mit bereits bestehenden Kreditverpflichtungen
- Aktuelle Zinskonditionen
- Unser Beratungs-Konzept
- KfW-Förderprogramme
- Finanzieren ohne Eigenkapital?
- Finanzierungsablauf
- Anträge und Formulare
Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital trotz Bankablehnung oder Schufa-Scoring – wir vermitteln Sie trotz Scoring-Eintrag. – Jetzt anrufen oder Angebot anfordern!
Hauskauf ohne Eigenkapital – das ist unser Markenzeichen
Ideale Baufinanzierungs-Konzepte mit und ohne Eigenkapital, 110 und 120%. Auch in schwierigen Fällen und negativem Schufa-Eintrag:
- zukunftssicher & fair
- flexibel & verantwortungsvoll
- bonitätsgerecht & clever
- unabhängig & konditionsstark
- strukturiert & individuell
Strategien für die Baufinanzierung ohne Eigenkapital
Baufinanzierung Heinz kennt die Wege, wie Sie auch ohne Eigenmittel Ihre Chancen erhöhen:
- Nachrangdarlehen: Zweitkredite werden teilweise als Eigenkapitalersatz anerkannt.
- Verkäuferdarlehen: Der Verkäufer selbst gewährt ein Darlehen und schließt die Lücke.
- KfW-Förderung: Manche Banken werten KfW-Darlehen wie Eigenkapital.
- Zusatzsicherheiten: Immobilien, Bürgschaften oder Policen verbessern die Chancen.
- Zwischenfinanzierung: Wenn Eigenkapital zwar vorhanden, aber noch gebunden ist (z. B. durch Immobilienverkauf).
Warum Baufinanzierung Heinz?
Die richtige Baufinanzierung zu finden, ist anspruchsvoll – besonders ohne Eigenkapital. Baufinanzierung Heinz bietet:
- Umfassende Marktkenntnis: Wir kennen die wenigen Banken, die Vollfinanzierungen anbieten.
- Individuelle Beratung: Jede Finanzierung wird exakt auf Ihre Situation zugeschnitten.
- Langfristige Begleitung: Von der Antragstellung bis zur letzten Rate stehen wir an Ihrer Seite.
- Optimale Konditionen: Wir vergleichen Angebote und finden die besten Zinsen.
Vorteile und Nachteile einer 110 % Baufinanzierung
Vorteile
- Sofortiger Immobilienkauf, ohne lange Ansparphasen
- Kein Eigenkapital erforderlich
- Kapital bleibt liquide – Nutzung für andere Investitionen möglich
- Steuerliche Vorteile bei vermieteten Objekten
- Vermögensaufbau durch Tilgung statt Miete
Nachteile
- Höherer Zinssatz als bei klassischer Finanzierung
- Längere Laufzeit durch größere Kreditsumme
- Strengere Bonitätsprüfung
- Weniger Banken bieten diese Finanzierungsform an
- Erhöhtes Risiko bei Wertverlust der Immobilie
Beispielrechnung: So wirkt sich die 110 % Baufinanzierung aus
Szenario
Kaufpreis
Nebenkosten (10%)
Kreditbetrag
Zinssatz
Monatsrate (bei 2,5% Tilgung)
100 %-Finanzierung
400.000€
40.000€ Eigenkapital
400.000€
3,7%
ca. 1.850€
110 %-Finanzierung
400.000€
40.000€ mitfinanziert
440.000€
4,3%
ca. 2.200€
Ergebnis: Die monatliche Rate ist rund 20 % höher, dafür ist kein Eigenkapital nötig.
Was wird bei einer 110 % Baufinanzierung mitfinanziert?
- Kaufpreis der Immobilie
- Notarkosten
- Grundbuchgebühren
- Grunderwerbsteuer
- Maklercourtage
- evtl. Renovierungskosten
Bei Baufinanzierung Heinz werden alle Posten transparent aufgeschlüsselt, damit Sie genau wissen, welche Summe Sie tatsächlich benötigen.
110 % Baufinanzierung für Beamte, Angestellte und Selbstständige
Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst
- Hervorragende Chancen auf Bewilligung
- Bessere Zinskonditionen dank niedrigerem Risiko
- Planbare Tilgung über Jahrzehnte
Angestellte in der Privatwirtschaft
- Möglich bei stabilem Arbeitsvertrag
- Einkünfte sollten 35 % der Kreditrate nicht übersteigen
Selbstständige
- Schwierig, aber nicht ausgeschlossen
- Oft zusätzliche Sicherheiten oder Miteigentümer nötig
- Baufinanzierung Heinz unterstützt bei der Aufbereitung aller Unterlagen
Risiken einer 110 % Baufinanzierung
Jede Vollfinanzierung trägt erhöhte Risiken. Käufer sollten diese kennen und absichern.
- Zinsänderungsrisiko: Steigende Zinsen verteuern Anschlussfinanzierungen.
- Wertverlust der Immobilie: Sinkt der Marktpreis, kann die Restschuld höher sein als der Objektwert.
- Höhere Monatsrate: Durch den größeren Kreditbetrag.
- Längere Laufzeit: Vollständige Rückzahlung dauert meist 25–35 Jahre.
- Einkommensausfallrisiko: Arbeitslosigkeit oder Krankheit können zur Belastung werden.
Tipp: Mit einer langen Zinsbindung (15–20 Jahre) sichern Sie sich gegen steigende Zinsen ab.
Wie Banken das Risiko einer 110 % Baufinanzierung bewerten
Banken betrachten die Immobilie als Hauptsicherheit. Da bei der 110 % Baufinanzierung der Kreditbetrag den Objektwert übersteigen kann, verlangen sie:
- Risikozuschläge auf den Zinssatz
- Höhere Tilgungsraten (mindestens 2 %, oft 3 %)
- Lückenlose Bonitätsnachweise
- Sicherheiten, z. B. eine abgetretene Lebensversicherung
Baufinanzierung Heinz kennt die Kriterien von über 400 Kreditinstituten und findet die Banken, die auch Vollfinanzierungen ermöglichen.
Haushaltsrechnung: So berechnen Sie Ihre Belastbarkeit
Um zu prüfen, ob eine 110 % Finanzierung realistisch ist, empfiehlt sich eine monatliche Haushaltsrechnung:
Posten
Beispielwert
Hinweise
Monatliches Nettoeinkommen
4.500€
ggf. gemeinsames Einkommen
Lebenshaltungskosten
1.200€
inkl. Energie, Lebensmittel etc.
Versicherungen & Abos
300€
alle fixen Ausgaben addieren
Rücklagen (Notgroschen)
300€
wichtig für unerwartete Kosten
Mögliche Kreditrate
bis 1.900€
entspricht ca. 40% des Einkommens
Fördermöglichkeiten und staatliche Unterstützung
Eine 110 % Finanzierung lässt sich durch staatliche Förderprogramme gezielt ergänzen:
- KfW-Wohnförderung (z. B. Programm 124, 300)
- Wohn-Riester mit steuerlicher Förderung
- Förderprogramme der Bundesländer, z. B. Rheinland-Pfalz oder NRW
Kombinieren Sie Ihre 110 % Finanzierung mit zinsgünstigen KfW-Darlehen, um Ihre monatliche Belastung zu senken.
Alternativen zur 110 % Immofinanzierung
Alternative
Beschreibung
Vorteil
100% Immofinanzierung
Nur Kaufpreis wird finanziert
Niedrigere Zinsen
Teilfinanzierung
80-90% Kredit, Rest Eigenkapital
Kürzere Laufzeit
Nachrangdarlehen
Zweites Darlehen für Nebenkosten
Flexible Rückzahlung
Bausparvertrag
Kombination aus Sparplan und Darlehen
Staatliche Förderung möglich
Tipps von Baufinanzierung Heinz zur 110 % Baufinanzierung
- Bonität optimieren: Schufa prüfen, Kredite zusammenfassen, unnötige Konten schließen.
- Sicherheiten anbieten: z. B. abgetretene Lebensversicherung.
- Zweitkreditnehmer einbinden: Partner, Ehegatte oder Familienmitglied.
- Lange Zinsbindung wählen: 15–20 Jahre für Planungssicherheit.
- Sondertilgungen nutzen: Bei Gehaltserhöhungen oder Bonuszahlungen.
- Puffer einplanen: Drei bis sechs Monatsraten Reserve.
Baufinanzierung Heinz begleitet Sie von der ersten Berechnung bis zur finalen Kreditzusage – persönlich, transparent und zuverlässig.
FAQ – Häufige Fragen zur 110 % Hauskauf-Finanzierung
Was genau ist eine 110 % Hausbau-Finanzierung?
Eine Baufinanzierung, bei der Kaufpreis + Nebenkosten über den Kredit finanziert werden – also komplett ohne Eigenkapital
Wer bekommt eine 110 % Immobilien-Finanzierung?
Personen mit sehr guter Bonität, sicherem Einkommen und wertstabiler Immobilie.
Sind die Zinsen höher als bei 100 % Baufinanzierung?
Ja, meist 0,5 – 1 Prozentpunkt höher – abhängig von Bonität und Bank.
Wie lange läuft eine 110 % Finanzierung?
Üblich sind 25 – 35 Jahre Laufzeit, abhängig von Tilgungsrate und Zinsbindung.
Kann ich eine 110 % Hausfinanzierung mit Förderungen kombinieren?
Ja, z. B. mit KfW-Darlehen oder Wohn-Riester.
Gibt es Sondertilgungsmöglichkeiten?
Ja, meist bis 5 % der Kreditsumme pro Jahr ohne Zusatzkosten.
Fazit: 110 % Hausbau-Finanzierung – Chance für Käufer ohne Eigenkapital
Die 110 % Baufinanzierung eröffnet Käufern ohne Rücklagen den Zugang zum Immobilienmarkt.
Voraussetzung ist eine stabile finanzielle Situation, sehr gute Bonität und eine wertbeständige Immobilie.
Mit professioneller Begleitung durch Baufinanzierung Heinz lässt sich auch ohne Eigenkapital ein sicherer Weg ins Eigenheim gestalten.