Beamtendarlehen und Beamtenkredite
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Beamtendarlehen und Beamtenkredite richten sich an Beamte auf Lebenszeit, unkündbare Angestellte im öffentlichen Dienst, Berfussoldaten und Akademiker mit mindestens 5 jähriger Festanstellung. Eine Pluspunkt besteht durch den Schutz des Beamtendarlehen durch eine Lebensversicherung. Beamtenkredite oder Beamtendarlehen werden durch die Ablaufleistung der Lebensversicherung zurückgezahlt.

Charakteristisch für Beamtenkredite sind äußerst günstige Zinskonditionen und Zinsfestschreibungen für die gesamte Laufzeit. Dies gibt Ihnen Planungssicherheit. Über die Darlehenssumme können Sie frei verfügen. Im Anbetracht der günstigen Zinssätze des Beamtendarlehens eignet es sich besonders für die Ablösung teurer Altkredite oder für Anschaffungen.

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...Darlehenshöhe und Höchstalter
...Laufzeiten
...Absicherung
...Vorteile des Beamtendarlehens
...Beispielberechnungen

Beamtenkredite - Laufzeiten und Zinsvarianten:

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Darlehenshöhe und Höchstalter:

Die maximale Darlehenshöhe liegt bei 80.000 EUR, die Darlehenshöhe richtet sich in erster Linie nach dem mtl. Nettogehalt des Antragsstellers. Im allgemeinen wird das Darlehen bis zur Höhe des 20-fachen Nettomonatsgehaltes zur Verfügung gestellt. Beamtendarlehen können bis zum 57. Lebensjahr beantragt werden. Grundsätzlich müssen bestehende Darlehen bei einer Gewährung abgelöst werden. Ausnahme bilden hier die per Grundbuch gesicherten Darlehen.

Laufzeiten für Beamtendarlehen:

Die Laufzeit eines Beamtendarlehen ist in frei wählbar zwischen 12, 15 und maximal 20 Jahren. Dies liegt darin begründet, das der Zinssatz über die gesamte Laufzeit festgeschrieben und nicht verändert wird. Dies ermöglicht Ihnen eine sichere Finanzplanung zu festen Konditionen.

Eine weitere Pluspunkt besteht durch die Kombination des Beamtendarlehens mit einer Lebensversicherung. Sie zahlen das Darlehen durch die Ablaufleistung der Lebensversicherung zurück. Dies gewährleistet eine deutlich niedrigere Monatsbelastung im Gegensatz zu Bankkrediten. Sie zahlen nur die Zinsen und den Versicherungsbeitrag. Dingliche Sicherheiten sind nicht erforderlich.

Selbstverständlich können Sie jederzeit den Beamtenkredit komplett oder auch teilweise tilgen. Eine Teiltilgung bedeutet eine deutlich geringere monatliche Belastung bei fester Vertragslaufzeit und wirkt sich selbstverständlich auf Darlehen und Lebensversicherung aus. Eine komplette Rückzahlung des Darlehens ist jederzeit möglich.

Absicherung des Beamtendarlehen:

Ihr Beamtendarlehen wird über eine Lebensversicherung abgesichert. Das Darlehenskonto wird automatisch mit Fälligkeit der Lebensversicherung getilgt. Im Sterbefall tilgt die Lebensversicherung das Darlehenskonto und der Überschussanteil wird an Ihre Angehörigen ausgezahlt.

Im Falle einer Dienstunfähigkeit während der Laufzeit, entfallen die Beitragszahlungen (Zinsen und Versicherungsbeträge), sofern dieses Risiko durch eine Zusatzversicherung abgedeckt ist.

Vorteile des Beamtendarlehen:

• Günstige Konditionen:
  Für Sie fallen keine Bearbeitungsgebühren an. Gleichzeitig liegen die Sollzinsen deutlich unter den üblichen Zinsen von Banken und Sparkassen. Hieraus ergibt sich bei gleicher monatlicher Rate ist ein erheblich höheres Darlehen. Oder bei gleicher Darlehenshöhe eine wesentlich geringere monatliche Rate.
  
  
• Zinsgarantie:
  Feste Zinsen bieten Ihnen Planungssicherheit. Variable Laufzeit:
  Die Laufzeiten reichen von 12 - 20 Jahren. Lange Laufzeiten bieten Ihnen die Möglichkeit Ihre monatliche Gesamtbelastung deutlich zu senken.
  
  
• Flexible Darlehenshöhe:
  Sie können ein individuelles Darlehen zwischen EUR 5.000 und EUR 80.000 erhalten. Die maximale Darlehenshöhe ist abhängig von Ihrem Gehalt.
  
  
• Disagio möglich:
  Die Auszahlung des Darlehens erfolgt entweder zu 100 % oder auf Wunsch mit Disagio mit einem niedrigeren Zinssatz.Sondertilgungen jederzeit möglich:
  Sie können das Darlehen jederzeit vollständig oder teilweise tilgen und das Darlehen ohne Vorfälligkeitsentschädigungen zurück zahlen.
  
  
• Absicherung der Familie:
  Durch die Tilgung des Darlehens über eine Kapitallebensversicherung erhalten Ihre Familienangehörigen finanzielle Sicherheit im Falle Ihres vorzeitigen Todes. Das Darlehen wird im Falle Ihres Todes durch die Lebensversicherung getilgt.
  
  
• Absicherung bei Dienstunfähigkeit:
  Auf Wunsch können Sie das Darlehen auch für den Fall der Dienstunfähigkeit absichern. Eine Dienstunfähigkeit kann jederzeit durch Unfall oder Krankheit eintreten. Durch eine Zusatzversicherung werden Zins und Tilgung, im Falle eines Falles, für Sie weiterbezahlt.
  
  
• Überschußbeteiligung bei der Lebensversicherung:
  Das Beamtendarlehen wird durch eine Lebensversicherung getilgt. Die Ablaufleistung dieser Lebensversicherung ist durch die Überschußbeteiligung höher als die Darlehenssumme. Diese Differenz wird Ihnen am Ende der Laufzeit zusätzlich gutgeschrieben. Vielleicht der Grundstein für die nächste Anschaffung.
  
  
• Freier Verwendungszweck:
  Das Darlehen besteht zur freien Verwendung. Sollten schon Darlehen
  (z. B. Konsumkredite) bestehen, müssen diese durch das Beamtendarlehen abgelöst werden. Hypothekendarlehen, Kontoüberziehungen und Kreditkartensalden können bestehen bleiben. Wir empfehlen Beamtendarlehen für Umschuldungen einsetzen. Das lohnt sich, da die Darlehenskonditionen bei Banken und Sparkassen in der Regel deutlich höher sind.
  
  

Beispiel-Berechnungen:

Beispiel 1:
Ein 33-jähriger Beamter auf Lebenszeit, verheiratet, 1 Kind, erhält ein beantragtes Darlehen in Höhe von EUR 20.000. Der Zinssatz beträgt 5,90 %, effektiv 6,34 % bei einer Laufzeit von 12 Jahren und 100 % Auszahlung.

Seine Kosten hierfür setzen sich zusammen aus den Zinsen in Höhe von EUR 98,33 und dem Lebensversicherungsbeitrag in Höhe von EUR 133,15. Der monatliche Gesamtaufwand beträgt somit EUR 231,48.

Nach den für 2001 erklärten Gewinnanteilsätzen würde nach 12 Jahren neben der Tilgung des Darlehens über EUR 20.000 noch ein Überschuss von EUR 6.440 ausgezahlt.

Beispiel 2:
Eine 35-jährige Beamtin auf Lebenszeit erhält ein beantragtes Darlehen in Höhe von EUR 25.000. Der Zinssatz beträgt hierbei 5,90 % nominal, 6,31 % effektiv bei einer Laufzeit von 15 Jahren und 100 % Auszahlung.

Der monatliche Gesamtaufwand hierfür beträgt EUR 263,75 Sondertilgungen sind jederzeit möglich.

Nach Ende der Laufzeit wird das Darlehen durch die Lebensversicherung getilgt und die Gewinnbeteiligung in Höhe von EUR 9.914 wird zusätzlich ausgezahlt.

Gerne unterbreiten wir Ihnen ein individuelles Angebot. Ein erster telefonischer Kontakt ist in unseren Augen die beste Möglichkeit für ein erstes "Kennenlernen". Sollte hier eine erste Sympathie bestehen, übersenden Sie uns bitte einfach Ihre letzte Gehaltsabrechnung und fügen Sie den Vordruck Antrag-Beamtendarlehen bei. Wir suchen Ihnen anschliessend die besten Konditionen für Ihr Vorhaben. Die Abwicklung erfolgt i.d.R. innerhalb von 2- 4 Arbeitstagen.

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